Guía para entender los mensajes de transferencia SWIFT ISO 20022
Esta guía te ayudará a comprender de forma clara y sencilla el significado de cada campo presente en un mensaje SWIFT ISO 20022, específicamente en los mensajes pacs.008, que corresponden a transferencias internacionales entre instituciones financieras.
Encabezado del mensaje (AppHdr) AppHdr - Información del encabezado de enrutamiento
Campo
¿Qué significa para el usuario?
Fr > BICFI
Banco que emite el mensaje (quien lo está enviando a través de SWIFT).
To > BICFI
Banco receptor del mensaje (puede ser banco destino o intermediario).
BizMsgIdr
Identificador único del mensaje en todo el sistema SWIFT.
MsgDefIdr
Tipo de mensaje. pacs.008.001.08 = transferencia FI a FI (cliente).
Fecha y hora en que se generó el encabezado del mensaje.
Grupo General (Group Header) Group Header - Datos generales de la operación
Campo
¿Qué significa para el usuario?
Message Identification
Código interno único para rastrear la operación.
Creation Date Time
Fecha y hora de creación del mensaje (puede incluir zona horaria).
Number Of Transactions
Cantidad de pagos contenidos. Normalmente es 1.
Settlement Method
Mecanismo de liquidación: INDA → Pago directo entre bancos. COVE → Liquidación con banco intermediario. CLRG → Cámara de compensación. INGA → Liquidación interna entre cuentas.
Instructed Reimbursement Agent
Banco que realiza el reembolso (ej. Citibank como intermediario).Solo aparece con método COVE.
Información de la transferencia Credit Transfer Transaction Information
Campo
¿Qué significa para el usuario?
Instruction Identification
Código interno del banco para identificar la instrucción.
End To End Identification
ID del cliente para seguimiento de la transacción.
UETR
Referencia única obligatoria para rastreo global. Aplica a todos los pagos CBPR+.
Campo
¿Qué significa para el usuario?
Service Level (SvcLvl)
Nivel de servicio del pago (por ejemplo, G001 = estándar).
Local Instrument (LclInstrm)
Tipo de instrumento de pago. Ej.: CRED (crédito), INST (instantáneo), etc.
Campo
¿Qué significa para el usuario?
Interbank Settlement Amount
Monto a transferir entre bancos. (Ej: USD 462.22)
Interbank Settlement Date
Fecha efectiva de liquidación entre bancos.
Instructed Amount
Monto exacto que recibirá el beneficiario. Puede ser igual o distinto al anterior si hay comisiones.
Settlement Priority
Prioridad de liquidación (NORM, HIGH, etc.).
Charge Bearer
Quién paga las comisiones: DEBT: el ordenante CRED: el beneficiario SHAR: se comparten SLEV: conforme a las reglas del esquema
Información bancaria Participantes en la transferencia
Participante
Campo
¿Qué significa para el usuario?
Banco emisor
Instructing Agent
Banco que origina el mensaje.
Banco receptor
Instructed Agent
Banco que recibe el mensaje.
Banco del ordenante
Debtor Agent (DbtrAgt)
Banco donde el ordenante tiene la cuenta.
Banco del beneficiario
Creditor Agent (CdtrAgt)
Banco que recibe y abona el dinero al beneficiario.
Banco intermediario
Intermediary Agent
Banco que procesa el pago entre emisor y receptor. (ej. Citibank)
Información del ordenante Persona que envía el dinero
Campo
¿Qué significa?
Name
Nombre de la empresa o persona que envía el dinero.
Address Line 1 / 2
Dirección física (ciudad, país, etc.).
Country of Residence
País del ordenante.
Account Identification
Cuenta desde donde se envía el dinero (IBAN o local).
Campo
¿Qué significa?
Identification
Número de cuenta del cliente que hace la transferencia.
Campo
¿Qué significa?
BICFI
Código del banco donde está la cuenta del cliente que envía. Aquí, Banco Guayaquil.
Información del beneficiario Persona que recibe el dinero
Campo
¿Qué significa?
Name
Nombre de la empresa o persona que recibe el dinero.
Address Line 1 / 2
Dirección física (ciudad, país, etc.).
Country of Residence
País del beneficiario.
Account Identification
Cuenta donde se recibirá el dinero (IBAN o local).
Campo
¿Qué significa?
Identification
Número de cuenta del beneficiario en su banco (Ej: BBVA).
Campo
¿Qué significa?
BICFI
Código del banco donde el beneficiario recibirá el dinero (Ej: BBVA España).
Información regulatoria Cumplimiento normativo y reportes
Título
Descripción
RgltryRptg > Inf
Información para cumplimiento normativo, como país de destino(/BENEFRES/EC).
Información adicional / Remesa Instrucciones y referencias de pago
Campo
¿Qué significa?
Instruction For Next Agent
Instrucciones para el banco intermediario. Ej.: /OUR/, /SHAR/
Remittance Information (Ustrd)
Campo de texto libre con referencia del cliente. Ejemplo: FACEBOOK PAYOUT B9SLBAJV58 /RFB /B9SLBAJV58 RFB: Referencia del pago. Otros posibles: INV (factura), REF, etc.
Extras en otras variantes Campos opcionales que puedan aparecer
Campo adicional
¿Qué significa?
Purpose Code (Purp)
Motivo del pago. Ej.: SALA (salario), GDSV (compra de bienes).
Creditor Reference Information
Referencia estructurada del pago (más formal que texto libre).
Supplementary Data
Campo adicional que puede contener datos internos o adicionales.